¿Qué es el Seguro de Amortización de Préstamo?
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Seguro de Amortización de Préstamo: Qué es, características y tipos
Sabiendo la relevancia que tiene en en la vida de una persona un momento como es la solicitud de una hipoteca, es muy importante asegurarse de saber todas las opciones que existen y de cómo exprimir las oportunidades que se presentan en ese instante, uno de los más decisivos (y probables) de la vida.
El seguro de amortización de la hipoteca es uno de los servicios que ofrecen las entidades bancarias a la hora de conceder el préstamo hipotecario y tiene como finalidad proteger a los herederos, aquí tiene una funcionalidad muy parecida al seguro de vida.
Dada la incertidumbre que puede haber en el futuro, el seguro de amortización permite que los herederos no tengan que soportar la carga de una hipoteca si algo sucede al titular del préstamo.
El caso más repetido sería el de contratar una hipoteca para una vivienda y si durante esos años el tomador fallece o tiene algún accidente o problema laboral, se liberaría a sus familiares o herederos del pago restante y así quedaría cubierto el capital pendiente de amortizar.
Aquí puedes encontrar más información sobre el seguro de vida vinculado a hipoteca. Para calcularlo, qué cubre, su precio...
Características principales del seguro de amortización:
- La cobertura principal es el fallecimiento. Es un seguro que tiene como principal objetivo asegurar el futuro de los beneficiarios en caso de fallecimiento del tomador.
- Hay coberturas complementarias por invalidez absoluta y permanente, temporal o por desempleo. Hay que asegurarse de que la póliza incluye si las deseamos estas garantías complementarias, aunque obviamente aumentarán el precio.
- No es obligatorio. Así como en el seguro de vida para hipoteca, ningún banco puede obligarte a contratar este seguro junto a la hipoteca.
- Es flexible en su contratación. Es una póliza que se adapta a las circunstancias del asegurado en forma de pago y el capital asegurado.
- No hay riesgo de impago
- Es cancelable. Anualmente, se podrá cancelar esta póliza avisando con un mes de antelación a la entidad con la que se contrate.
- Tiene la misma duración que la hipoteca, va ligado 100% a esta.
- La edad máxima de contratación de este tipo de seguros suele estar en los 65 años
No es obligatorio porque como dicta la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario en su artículo 17 “Práctica de ventas vinculadas y combinadas”:
“Quedan prohibidas las prácticas de venta vinculada de préstamos”
Estos productos vinculados de los que habla el artículo pueden ser un seguro de hogar, de vida, alguna tarjeta de crédito o el citado seguro de amortización de la hipoteca.
Diferencia entre seguro de vida y seguro de amortización de préstamo
En el fondo tienen el mismo objetivo, que es aportar seguridad y tranquilidad a familiares o beneficiarios pero la forma es muy diferente.
Mientras que con los seguros de vida la entidad financiera o aseguradora dará una cantidad de dinero, el capital asegurado, a esos beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez permanente (si está incluido en la póliza), los seguros de amortización no proporcionan ninguna cantidad de dinero a los beneficiarios, lo que hacen es cancelar la deuda hipotecaria.
Es decir, el objeto del seguro de vida es el tomador de la póliza y en el seguro de amortización es la hipoteca en sí misma.
Los beneficiarios son diferentes también, ya que en el seguro de vida, el beneficiario es de libre designación, y en el de amortización, el beneficiario es la entidad que te haya concedido el préstamo.
La prima también es diferente, en el seguro de amortización de préstamo la cuota es menor que la del seguro de vida, ya que el capital asegurado se reduce con el tiempo.
Es más, son seguros complementarios, aunque el seguro de vida está más extendido en España, si quieres (y puedes) disfrutar de las garantías completas que ambos ofrecen puedes suscribir los dos, algunas aseguradoras harán rebaja por contratarlos en conjunto. Contratándolos juntos en caso de accidente, eliminarás la deuda y además proporcionarás un capital extra a tus herederos. Es por todo esto, que no se puede determinar si uno es mejor que otro, dependerá del interés del asegurado y, como no, de las coberturas y precios que encuentres por cada producto.
Tipos de Seguro de Amortización
También en este tipo de pólizas hay modalidades para elegir según la modalidad de pago que elijas:
- Seguros PUF (Prima Única Financiada). Este seguro no se paga de forma periódica autónoma, si no que el coste se añade a la prima mensual de la hipoteca, esto conlleva que el coste final de la hipoteca sea mayor. Si, por ejemplo, pides una hipoteca de 200.000 € y un seguro con PUF de 10.000 €, la cantidad final pagada será de 210.000 €.
- Seguros TAR (Temporal Anual Renovable). Con los seguros TAR la prima se paga de forma anual y es renovable cada año, el asegurado tiene aquí más poder de decisión. Y el capital suele ser rescatable, siempre teniendo en cuenta las condiciones pactadas en la póliza.
Ambos tienen las mismas coberturas, depende de la aseguradora y del producto que contrates, no varían entre ellos a la hora de cubrir el fallecimiento, invalidez total o transitorio o desempleo.
¿Por qué contratar un seguro de amortización de préstamo?
Llegados a este punto ya conoces el seguro de amortización, sus ventajas, sus desventajas y sus características, pero aquí te resumimos las principales razones por las que nuestros clientes contratan este tipo de póliza:
- En caso de fallecimiento, se cancelaría la deuda pendiente de un préstamo, evitando que los familiares tengan que asumir esa carga financiera.
- Saber que la deuda del préstamo estará cubierta si pasa algo, contribuye a tu tranquilidad y la de tu familia.
- Algunos seguros de amortización de préstamos también ofrecen coberturas como: incapacidad temporal, desempleo o enfermedad grave.
- En comparacón con el coste del préstamo, el seguro de amortización representa solo una pqueña parte.
- En algunos casos, el préstamo está asociado a una vivienda, que puede ser parte del patrimonio familiar, suponiendo un golpe anímico my duro, en caso de perderla.
