¿Hasta qué edad dura un seguro de vida?


Hasta qué edad dura un seguro de vida

Si ya estamos seguros de querer un seguro de vida, si ya hemos visto lo qué ofrecen, lo qué cuestan o lo que cubren. Hay una pregunta más que contestar y que quizás no te has hecho: ¿hasta qué edad te cubre un seguro de vida?

Primeramente, habría que diferenciar entre la edad que marcan las aseguradoras para poder contratar un seguro de vida y la edad hasta la cual duran las coberturas de ese seguro de vida.
Suele haber una diferencia de 10-15 años entre una cosa y otra, la edad de contratación máxima se sitúa sobre los 65 años y la de renovación aproximadamente en los 75 años.

Hay que tener en cuenta que esos 75 años que hemos dicho hacen referencia a la cobertura principal del seguro de vida, la cobertura en caso de fallecimiento, pero las aseguradoras tienen menor flexibilidad a la hora de renovar un seguro de vida en cuanto a sus coberturas complementarias (incapacidad temporal, permanente, accidente de tráfico), ahí la edad máxima oscila los 65 años.

Es muy importante fijarse en este detalle si queremos contratar una póliza de vida que incluya más coberturas aparte del fallecimiento, porque puede haber una confusión entre ambas edades y es imprescindible saber de estas limitaciones si lo que queremos es tener un seguro de vida que incluya la incapacidad o la invalidez.
Huelga decir, que no es lo mismo una aseguradora que te ofrezca esta cobertura hasta los 80 años que otra que te la dé hasta los 60.

Edad máxima para contratar seguro de vida

Cada aseguradora puede marcar la edad máxima que ellos estimen, en base a sus estadísticas, reglas internas, política de empresa o por la circunstancia que sea. Por eso aunque haya una cierta similitud en cuanto a la edad para contratar o para renovar un seguro de vida, no se puede hablar en términos absolutos.

Casi todos los seguros tienen una edad límite para contratación y permanencia. Es más, a partir de cierta edad las aseguradoras no te van a cubrir, no quieren correr riesgos.
Esto pasa además de con la edad, con las profesiones peligrosas o ciertas enfermedades, las aseguradoras o no te cubrirán o subirán la prima de una forma que no pasaría si no cumplieras alguna de esas características, Al aumentar el riesgo, aumenta la posibilidad de que nos pase algo.

En esta tabla puedes encontrar las edades máximas para contratar un seguro de vida según la aseguradora, como puedes ver la compañía que ofrece mayores posibilidades es AXA, pero esa edad es sólo si contratas cobertura de fallecimiento, si añades la cobertura de invalidez la edad máxima para contratar la póliza baja a 55 años.

Compañía Edad Máxima de Contratación
Asisa 64 años
Fiatc 60 años
Surne 60 años
Zurich 60 años
Fidelidade 64 años
Santa Lucía 65 años
Allianz 67 años
Caser 65 años
AXA 74 años
Generali 64 años
Reale 60 años
Aegon 64 años
Ocaso 60 años

Edad mínima para contratar un seguro de vida

En el artículo 83 de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro se establece una edad mínima para la contratación de seguros de vida en el siguiente texto:

“No se podrá contratar un seguro para caso de muerte sobre la cabeza de menores de catorce años de edad o de incapacitados.”

Y en caso de ser menor de edad;

“Si el asegurado es menor de edad, será necesaria, además, la autorización por escrito de sus representantes legales.”

Así pues, de acuerdo a esa Ley la edad mínima para contratar un seguro de vida es 14 años, 18 si no se cuenta con una autorización legal por parte de sus padres o representantes legales.

Seguro de Vida Temporal

Existe otra forma de seguro de vida, que es el temporal. Estos tienen una duración establecida de antemano en el contrato, una vez pasada la fecha de vencimiento las coberturas incluidas en la póliza dejan de tener validez.
Es una variante elegida para cubrir momentos puntuales, se puede contratar por meses o años para cubrir ese riesgo, ya sean 20 años o 6 meses.
A la hora de contratarlo también habrá que fijarse en las limitaciones de edad que establece cada aseguradora.

Existen también los seguros de vida temporales renovables, uno de los más contratados, donde la póliza se renueva periódicamente si ambas partes están de acuerdo, normalmente son seguros de vida temporales anuales renovables, es decir que cada año se acuerda una renovación. Aquí puedes ampliar la información sobre los diferentes tipos de seguros de vida.

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Duración seguro de vida por aseguradora

A continuación puedes encontrar las tablas de edades hasta las que cubren las aseguradoras, ya sea para un seguro de vida por fallecimiento o un seguro de vida que incluya coberturas complementarias.

Compañía Edad Máxima Renovación Cobertura Fallecimiento Edad Máxima Renovación Resto Coberturas
Asisa 75 años 67 años
Fiatc 75 años 67 años
Surne 65 años 65 años
Zurich 75 años 60 años
Fidelidade 74 años 64 años
Santa Lucía 80 años 65 años
Allianz 80 años 65 años
Caser 65 años 65 años
AXA 80 años 65 años
Generali 75 años 65 años
Reale 67 años 67 años
Aegon 75 años 67 años
Ocaso 65 años 65 años

Edad actuarial seguros vida

Otro factor que hay que conocer antes de contratar un seguro de vida es el de la edad actuarial.
Es la edad por la que se va a regir la contratación de la póliza y que no tiene por qué ser la edad real del asegurado, es la que va a servir para calcular la prima del seguro de vida.
Es un dato importante porque la edad es uno de los factores más relevantes a la hora de establecer dicha prima, ya que va asociada al riesgo, más edad = más riesgo.

La edad que toma la aseguradora como base es la edad más cercana al próximo aniversario con un rango de 6 meses.
Es decir, si alguien quiere contratar una póliza que tenga efecto en enero del próximo año y ha nacido en octubre, su edad real y la edad actuarial coinciden.
Si esa misma persona hubiera nacido en abril, la edad actuarial sería un año más porque se encuentra dentro del rango de los 6 meses.

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FALLECIMIENTO

Desde 20 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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FALLEC. + INVALIDEZ

Desde 45 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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DOBLE CAPITAL

Desde 67 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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TRIPLE CAPITAL

Desde 90 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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