Seguro de Amortización de Préstamo: Qué es, características y tipos


Seguro de Amortización de Préstamo: Qué es, características y tipos

Sabiendo la relevancia que tiene en en la vida de una persona un momento como es la solicitud de una hipoteca, es muy importante asegurarse de saber todas las opciones que existen y de cómo exprimir las oportunidades que se presentan en ese instante, uno de los más decisivos (y probables) de la vida.

El seguro de amortización de la hipoteca es uno de los servicios que ofrecen las entidades bancarias a la hora de conceder el préstamo hipotecario y tiene como finalidad proteger a los herederos, aquí tiene una funcionalidad muy parecida al seguro de vida.

Dada la incertidumbre que puede haber en el futuro, el seguro de amortización permite que los herederos no tengan que soportar la carga de una hipoteca si algo sucede al titular del préstamo.

El caso más repetido sería el de contratar una hipoteca para una vivienda y si durante esos años el tomador fallece o tiene algún accidente o problema laboral, se liberaría a sus familiares o herederos del pago restante y así quedaría cubierto el capital pendiente de amortizar.

Características principales del seguro de amortización:

Seguro de amortizacion de prestamo
  • La cobertura principal es el fallecimiento. Es un seguro que tiene como principal objetivo asegurar el futuro de los beneficiarios en caso de fallecimiento del tomador.
  • Hay coberturas complementarias por invalidez absoluta y permanente, temporal o por desempleo. Hay que asegurarse de que la póliza incluye si las deseamos estas garantías complementarias, aunque obviamente aumentarán el precio.
  • No es obligatorio. Así como en el seguro de vida para hipoteca, ningún banco puede obligarte a contratar este seguro junto a la hipoteca.
  • Es flexible en su contratación. Es una póliza que se adapta a las circunstancias del asegurado en forma de pago y el capital asegurado.
  • No hay riesgo de impago
  • Es cancelable. Anualmente, se podrá cancelar esta póliza avisando con un mes de antelación a la entidad con la que se contrate.
  • Tiene la misma duración que la hipoteca, va ligado 100% a esta.
  • La edad máxima de contratación de este tipo de seguros suele estar en los 65 años

No es obligatorio porque como dicta la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario en su artículo 17 “Práctica de ventas vinculadas y combinadas”:

“Quedan prohibidas las prácticas de venta vinculada de préstamos”

Estos productos vinculados de los que habla el artículo pueden ser un seguro de hogar, de vida, alguna tarjeta de crédito o el citado seguro de amortización de la hipoteca.

Seguro de vida o seguro de amortización

Seguro de amortizacion de prestamo

En el fondo tienen el mismo objetivo, que es aportar seguridad y tranquilidad a familiares o beneficiarios pero la forma es muy diferente.

Mientras que con los seguros de vida la entidad financiera o aseguradora dará una cantidad de dinero, el capital asegurado, a esos beneficiarios en caso de fallecimiento o invalidez permanente (si está incluido en la póliza), los seguros de amortización no proporcionan ninguna cantidad de dinero a los beneficiarios, lo que hacen es cancelar la deuda hipotecaria.

Es decir, el objeto del seguro de vida es el tomador de la póliza y en el seguro de amortización es la hipoteca en sí misma.

Es más, son seguros complementarios, aunque el seguro de vida está más extendido en España, si quieres (y puedes) disfrutar de las garantías completas que ambos ofrecen puedes suscribir los dos, algunas aseguradoras harán rebaja por contratarlos en conjunto. Contratándolos juntos en caso de accidente, eliminarás la deuda y además proporcionarás un capital extra a tus herederos. Es por todo esto, que no se puede determinar si uno es mejor que otro, dependerá del interés del asegurado y, como no, de las coberturas y precios que encuentres por cada producto.

Tipos de Seguro de Amortización

También en este tipo de pólizas hay modalidades para elegir según la modalidad de pago que elijas:

  • Seguros PUF (Prima Única Financiada). Este seguro no se paga de forma periódica autónoma, si no que el coste se añade a la prima mensual de la hipoteca, esto conlleva que el coste final de la hipoteca sea mayor. Si, por ejemplo, pides una hipoteca de 200.000 € y un seguro con PUF de 10.000 €, la cantidad final pagada será de 210.000 €.
  • Seguros TAR (Temporal Anual Renovable). Con los seguros TAR la prima se paga de forma anual y es renovable cada año, el asegurado tiene aquí más poder de decisión. Y el capital suele ser rescatable, siempre teniendo en cuenta las condiciones pactadas en la póliza.

Ambos tienen las mismas coberturas, depende de la aseguradora y del producto que contrates, no varían entre ellos a la hora de cubrir el fallecimiento, invalidez total o transitorio o desempleo.


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FALLECIMIENTO

Desde 20 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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FALLEC. + INVALIDEZ

Desde 45 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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DOBLE CAPITAL

Desde 67 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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TRIPLE CAPITAL

Desde 90 €/año

  • Fallecimiento por cualquier causa
  • Invalidez Permanente Absoluta
  • Doble capital en caso de fallecimiento por accidente
  • Triple capital en caso de accidente de circulación
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