Diferencias entre Seguro de Vida y Accidentes

Suele haber cierta confusión a la hora de distinguir estos 2 seguros, porque si bien es cierto que tienen coberturas y finalidades similares, el fallecimiento, la invalidez, la protección del asegurado y sus beneficiarios, tienen más diferencias de las que parece. En las siguientes líneas intentaremos aclarar lo que los distancia.

¿Qué es un seguro de vida y uno de accidentes?

Un seguro de vida es un seguro enfocado al fallecimiento, principalmente, que paga una cantidad de dinero (la suma asegurada) a una persona designada (o a un beneficiario designado) o heredero legal cuando el asegurado fallece. Esto es lo que en los seguros se conoce como muerte por cualquier causa. En la mayoría de los casos, los beneficiarios reciben la suma asegurada en un único pago. Esta es su cobertura principal, pero también protege en casos de invalidez absoluta permanente.

Un seguro de accidentes, por otro lado, es un seguro que cubre los gastos en caso de que una persona fallezca o quede incapacitada como resultado de un accidente.
Estos seguros generalmente se utilizan para cubrir una variedad de gastos relacionados con las lesiones, como los gastos médicos, el coste del tratamiento y, en algunos casos, una indemnización por hospitalización o por la incapacidad de realizar la misma (o ninguna) actividad laboral. En la mayoría de los casos, el asegurado recibirá una indemnización por los daños resultantes de la lesión o discapacidad provocados por el accidente.

La principal diferencia radica en que el seguro de vida cubre el fallecimiento (y la invalidez) por cualquier causa, mientras que el seguro de accidentes solo lo cubre en caso de accidente, de uno de los casos que vengan expuestos en las condiciones generales de la póliza. Es decir, en uno el pago de la indemnización sería por fallecimiento por cualquier causa, mientras que en el otro el pago del capital sólo se realizaría en caso que la lesión fuera producto de un accidente.

¿En qué se parecen el seguro de vida y el de accidentes?

Estos dos seguros tienen la misma finalidad, asegurar el fallecimiento y la invalidez, y ambos ofrecen una indemnización para los beneficiarios en caso de que se dé uno de esos 2 supuestos, como hemos dicho la diferencia está en la causa.

En caso de que el fallecimiento del asegurado sea accidental, con ambos seguros quedaría protegido y se le otorgaría una cantidad al beneficiario designado, lo mismo que si el asegurado queda incapacitado permanente por un accidente accidental. También puedes encontrar en las coberturas de ambas.
Además, ambos son contratables de forma individual y colectiva, son seguros que pueden ser personales pero que también se pueden contratar para un grupo, como pueda ser una empresa.

¿En qué se diferencian el seguro de vida y el de accidentes?

La principal diferencia entre ambos reside en la amplitud de la cobertura que ofrecen, en las posibilidades de activación de la prestación por fallecimiento. Mientras que el seguro de vida cubre el fallecimiento y la invalidez permanente por cualquier causa como puede ser una causa natural o una enfermedad… el seguro de accidentes solo cubre si el fallecimiento se produce en un accidente.

Los seguros de accidentes están más orientados a ayudar al asegurado, a que pueda sobrellevar el accidente, a compensarle por la pérdida económica que le pueda suponer, mientras que el de vida está más pensado para proteger al resto de la familia y que puedan hacer frente a la pérdida.

Las coberturas son muy parecidas, ambos cubren el fallecimiento obligatoriamente, y te permiten añadir coberturas de incapacidad permanente absoluta, incapacidad permanente total, incapacidad temporal o de cubrir los gastos sanitarios.
Aunque el seguro de vida incluye otras prestaciones que permiten duplicar o triplicar el capital asegurado si el fallecimiento se produce por eso, como son los accidentes de circulación.

Otra diferencia importante está en la indemnización en cada uno de los seguros, el capital es mayor en los seguros de vida, ya que permiten garantizar una mayor cantidad, además de que permiten cobrar un doble o triple capital según las coberturas elegidas y su límite es mucho mayor que en los seguros de accidentes.
Otro factor a tener en cuenta, es que la oferta de seguros de accidentes es menor que la de los seguros de vida, mientras que todas las principales aseguradoras de España cuentan con una póliza de vida, no todas ofrecen seguros de accidentes, este se puede contratar solo con ciertas compañías como Mapfre, Generali, Santalucía o Asisa.

Un seguro de vida suele contratarse asociado a una hipoteca, es decir, para cubrir la deuda que generaría si el asegurado fallece durante la vigencia de ese préstamo, que sería el banco quién cobraría la indemnización si se produjera. Esta es una posibilidad que no existe en los seguros de accidentes personales.

Esta mayor protección también afecta al precio, un seguro de vida es, sensiblemente, más caro que uno de accidentes. Por su mayor complejidad, también hay diferencias a la hora de calcular la prima de uno y otro, el de accidentes solo se calcula en función del capital a asegurar, mientras que el seguro de vida se calcula teniendo en cuenta la edad, profesión, capital y estado de salud.

¿Qué es mejor un seguro de vida o de accidente?

Depende de las circunstancias, situación económica o actividad laboral. Por ejemplo, para profesiones de riesgo se suele contratar el seguro de accidentes, dada su mayor tendencia a los riesgos, pero también dependerá del precio que estén dispuestos a pagar, a lo mejor compensa un seguro de vida, que tiene mayores coberturas.
Es una cuestión de tu situación personal y de tus prioridades, en concreto desde aquí recomendamos contratar el seguro de accidentes si es para uno mismo y el seguro de vida si estás pensando en el futuro de tu familia.

Ambos seguros son compatibles, no son excluyentes, tienen riesgos similares pero coberturas, totalmente, complementarias, además de que contratar un seguro de vida y un seguro de accidentes podría suponerles un plus en caso de que un accidente fuera el causante de ese fallecimiento o invalidez.

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